Bankanbindung über camt- und pain-Dateien
Ohne Verbindung nach außen: 365 business Banking liest Kontoauszüge als camt-Datei ein und schreibt Zahlungen als pain-Datei für Ihr Online-Banking.
Business Central kommuniziert dabei mit keiner Bank. Es liest die Kontoauszugsdatei, die Sie im Online-Banking herunterladen, und schreibt die Zahlungsdatei, die Sie dort hochladen. Beides sind ISO 20022-Dokumente in dem Format, das Ihre Bank standardmäßig anbietet: camt für Kontoauszüge, pain für Zahlungen.
Auf einen Blick
| Werte im Feld | Kontoinformationsdienst Bankkonto (camt-Dateiimport), Zahlungsauslösedienst Bankkonto (pain-Dateiexport) |
| Voraussetzung | nur ein Bankkonto mit IBAN |
| Kontoauszüge | camt.052, camt.053, camt.054 (Business Central erkennt die Version automatisch) |
| Zahlungen | pain.001.001.03 oder pain.001.001.09 |
| Lastschriften | pain.008.001.02 oder pain.008.001.08, nur im SEPA-Verfahren |
| Auslandszahlungen | ja, mit Zahlungsverfahren Auslandszahlung |
| Terminüberweisungen | ja, das Buchungsdatum wird als Ausführungsdatum übergeben |
| Nicht möglich | Echtzeitüberweisung, Dauerauftrag, Rückmeldung der Bank, Abruf in der Aufgabenwarteschlange |
Wann dieser Weg der richtige ist
- Sie möchten keinen automatisierten Zugriff auf Ihr Konto zulassen. Beim Dateiweg führen Sie jeden Schritt selbst aus: Sie sehen die Datei, bevor Sie sie hochladen, und Ihre Bank verlangt für den Upload die übliche Freigabe.
- Ihre Bank bietet weder PSD2 noch EBICS an. camt und pain werden von nahezu jeder Bank unterstützt.
- Auslandszahlungsverkehr, für den es kein SEPA-Regelwerk gibt.
- Als Übergangslösung, solange noch kein EBICS-Vertrag vorliegt. Die spätere Umstellung erfolgt mit Bankdienste ändern. Siehe Bankdienste kombinieren.
Sie können den Dateiweg auch nur für Zahlungen nutzen und die Kontoauszüge weiterhin abrufen lassen, oder umgekehrt.
Voraussetzungen
Sie benötigen nur ein Bankkonto in Business Central, dessen IBAN gefüllt ist. Die Dateien identifizieren das Konto über die IBAN, daher ist sie ein Pflichtfeld. Ein EBICS-Teilnehmer oder Zugangsdaten sind nicht erforderlich.
Bankzugang des Unternehmens dennoch einrichten
Richten Sie den Bankzugang des Unternehmens dennoch ein. Er wird nicht für die Dateien benötigt, sondern für die Empfängerüberprüfung, die über finAPI läuft.
Nächste Schritte
- Bankkonto für camt-/pain-Dateien einrichten
- Kontoauszug importieren (camt)
- Zahlungsdatei exportieren (pain)
Vor- und Nachteile
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Keine Verbindung nach außen, keine Zugangsdaten | Jeder Kontoauszug und jede Zahlung erfordert einen manuellen Schritt |
| Funktioniert mit nahezu jeder Bank | Keine Rückmeldung der Bank; Abgeschlossen bedeutet nur „Datei geschrieben“ |
| Auslandszahlungen möglich | Kein Abruf im Hintergrund |
| Freigaben erfolgen wie gewohnt im Online-Banking | Keine Echtzeitüberweisung, kein Dauerauftrag |