Bankanbindung auswählen
Diese Seite vergleicht die Bankanbindungen von 365 business Banking mit ihren Vor- und Nachteilen: PSD2/XS2A, EBICS, camt-/pain-Datei und Zahlungsdienste.
Sie müssen sich nicht für einen einzigen Weg entscheiden. Jedes Bankkonto hat einen Kontoinformationsdienst und einen Zahlungsauslösedienst, und beide können verschiedene Wege nutzen, zum Beispiel Kontoauszüge über finAPI und Zahlungen über EBICS.
Anbindungen im Vergleich
| PSD2/XS2A über finAPI | EBICS | camt-/pain-Datei | |
|---|---|---|---|
| Wert im Feld | SEPA-Bankkonto | SEPA-Bankkonto (EBICS) | Bankkonto (camt-Dateiimport) / (pain-Dateiexport) |
| Grundlage | Ihre Online-Banking-Zugangsdaten | ein EBICS-Vertrag mit Ihrer Bank | keine weitere, Ihr bestehender Bankzugang |
| Einrichtung | Minuten: Webformular ausfüllen | Tage: Initialisierungsbrief per Post | Minuten: zwei Angaben zu den Dateiformaten |
| Lizenz | Banking | Banking und EBICS-Anbindung | Banking |
| Verbindung nach außen | ja, über finAPI | ja, direkt zur Bank | keine |
| Kontoauszug | wird abgerufen | wird abgerufen | Sie laden die Datei herunter und importieren sie |
| Zahlung | Freigabe per TAN im Webformular | elektronische Unterschrift mit Ihrem Schlüssel | Datei wird erzeugt, Sie laden sie bei Ihrer Bank hoch |
| Zahlung im Hintergrund | nein, es ist immer eine Person erforderlich | ja | nein, es ist immer eine Person erforderlich |
| Rückmeldung der Bank | über den nächsten Kontoauszug | Statusbericht je Einreichung | über den nächsten Kontoauszug |
| Tageslimit | das Limit Ihres Online-Bankings | das Limit Ihres EBICS-Vertrags | das Limit Ihres Bankzugangs |
| Lastschrift | je nach Bank | wenn Ihr EBICS-Vertrag sie enthält | ja, nur SEPA |
| Dauerauftrag | je nach Bank | nein | nein |
| Echtzeitüberweisung | je nach Bank | wenn Ihre Bank sie anbietet | nein |
| SEPA-Zahlung in andere SEPA-Länder | ja | ja | ja |
| Auslandszahlung außerhalb des SEPA-Regelwerks | nein | ja, wenn Ihre Bank den Auftrag anbietet (AXZ/XCT) | ja, mit dem Zahlungsverfahren Auslandszahlung |
| Euro-Eilüberweisung | nein | ja, wenn Ihre Bank den Auftrag anbietet (CCU/XCT-URG) | nein |
| Zweitunterschrift bei der Bank (VEU) | nein | ja | über Ihr Online-Banking |
Welche Funktionen Ihre Bank für ein bestimmtes Konto zulässt, sehen Sie nach dem Verbinden unter Bankkonto Funktionen.
SWIFT über Cobase ab Version 18.5
Ab Version 18.5 bindet 365 business Banking Bankkonten auch über SWIFT an. Anbieter ist Cobase; unterstützt werden Kontoauszüge und Zahlungen außerhalb des SEPA-Raums. Weitere Informationen finden Sie unter SWIFT-Zahlungen über Cobase.
Für Zahlungsdienste wie PayPal, Stripe oder Adyen gilt ein eigener Vergleich. Sie liefern ihre Transaktionen und Gebühren, und einige ziehen auch Zahlungen bei Ihren Kunden ein. Siehe Zahlungsdienst.
Entscheidungshilfe
PSD2/XS2A über finAPI eignet sich, wenn …
- Sie zügig starten möchten und Ihre Bank über finAPI erreichbar ist (siehe Liste Unterstützte Banken),
- Ihre Zahlungsläufe innerhalb des Tageslimits Ihres Online-Bankings bleiben,
- eine TAN je Zahlungslauf für Sie akzeptabel ist.
EBICS eignet sich, wenn …
- Sie einen EBICS-Vertrag haben oder abschließen können, wie es bei Firmenkunden üblich ist,
- Sie große Zahlungsläufe, Sammelüberweisungen und Lastschriften ohne TAN ausführen möchten, auch nachts oder aus einem Auftrag heraus,
- Sie neben SEPA-Zahlungen auch Auslandsüberweisungen oder Euro-Eilüberweisungen ausführen und Ihr EBICS-Vertrag diese Aufträge enthält,
- Sie das Vier-Augen-Prinzip Ihrer Bank (VEU) nutzen,
- Ihre Bank zwar EBICS, aber kein PSD2 anbietet, wie etwa manche Schweizer Banken.
camt-/pain-Datei eignet sich, wenn …
- Sie keinen automatisierten Zugriff auf Ihr Konto zulassen möchten, da jede Datei manuell übertragen wird,
- Ihre Bank weder PSD2 noch EBICS anbietet,
- Sie Auslandszahlungen ausführen, für die es kein SEPA-Regelwerk gibt, und keinen EBICS-Vertrag mit Auslandsüberweisung haben,
- Sie eine Übergangslösung benötigen, bis ein EBICS-Vertrag vorliegt.
Hinweis
Die Entscheidung lässt sich später ändern. Über Bankdienste ändern stellen Sie ein Bankkonto um. Kontoauszüge, Zahlungsabstimmung und bereits gebuchte Posten bleiben unverändert. Umsätze, die bereits über den bisherigen Dienst kamen, können nach dem Wechsel erneut ankommen. Prüfen Sie daher die ersten Abrufe nach dem Wechsel.
Typische Kombinationen
| Kombination | Kontoinformationsdienst | Zahlungsauslösedienst | Verwendung |
|---|---|---|---|
| Schneller Einstieg | SEPA-Bankkonto | SEPA-Bankkonto | alles über finAPI |
| Große Zahlungsläufe | SEPA-Bankkonto | SEPA-Bankkonto (EBICS) | automatischer Abruf der Auszüge, Zahlungen ohne Tageslimit und ohne TAN |
| Volle Bankanbindung | SEPA-Bankkonto (EBICS) | SEPA-Bankkonto (EBICS) | alles direkt mit der Bank |
| Niemand zwischen Ihnen und Ihrer Bank beim Zahlen | SEPA-Bankkonto oder SEPA-Bankkonto (EBICS) | Bankkonto (pain-Dateiexport) | automatischer Abruf der Auszüge, jede Zahlung wird über Ihr Online-Banking freigegeben |
| Ganz ohne Verbindung | Bankkonto (camt-Dateiimport) | Bankkonto (pain-Dateiexport) | ausschließlich Dateien |
Gründe und Vorgehensweise für Kombinationen sind unter Bankdienste kombinieren beschrieben.
Voraussetzungen
- Die Lizenz für 365 business Banking, für EBICS zusätzlich EBICS-Anbindung (Berechtigungen und Lizenzen).
- Den Bankzugang des Unternehmens. Er ist auch ohne finAPI-Konto erforderlich, da die Empfängerüberprüfung darüber läuft.