Bankanbindung über PSD2/XS2A (finAPI)
Diese Seite beschreibt die Anbindung über PSD2/XS2A mit finAPI in 365 business Banking: Funktionsweise, Voraussetzungen und unterstützte Konten und Zahlungen.
Die Verbindung zu Ihrer Bank stellt die finAPI GmbH her, ein PSD2-konformer Open-Banking-Anbieter. Als von der BaFin lizenzierter Kontoinformationsdienst (AIS) und Zahlungsauslösedienst (PIS) ruft finAPI Ihre Umsätze ab und löst Ihre Zahlungen aus. Dazu werden Ihre Online-Banking-Zugangsdaten verwendet, die Sie ausschließlich im Webformular Ihrer Bank eingeben.
Auf einen Blick
| Wert auf der Bankkontokarte | SEPA-Bankkonto im Feld Kontoinformationsdienst, Zahlungsauslösedienst oder in beiden |
| Voraussetzung | Online-Banking bei einer über finAPI erreichbaren Bank (Unterstützte Banken), Bankzugang des Unternehmens |
| Einrichtung | wenige Minuten im Webformular Ihrer Bank |
| Zahlungsfreigabe | je Zahlungslauf per TAN im Webformular; nicht im Hintergrund |
| Zustimmung | läuft gemäß PSD2 regelmäßig ab und wird erneuert (Zustimmung erneuern) |
So funktioniert die Anbindung
Kontoinformation (AIS)
finAPI greift über die PSD2-konforme XS2A-Schnittstelle (Access to Account), den europäischen Standard für Open Banking, auf Ihre Zahlungskonten zu. Zusätzlich unterstützt finAPI das deutsche FinTS-Protokoll (früher HBCI), über das auch Konten erreichbar sind, die über XS2A meist nicht angeboten werden, etwa Sparkonten, Bausparkonten, Kreditkartenkonten und Depots. Sind weder XS2A noch FinTS verfügbar, nutzt finAPI Web Scraping als Ausweichverfahren.
Welche Wege für ein Konto genutzt werden, sehen Sie auf der Bankkontokarte im Inforegister Banking-Schnittstellen unter Umsätze gelesen über. Über welchen Weg eine einzelne Anfrage läuft, entscheidet finAPI.
Zahlungsauslösung (PIS)
Zahlungen löst finAPI über die XS2A-Schnittstelle aus. Jede Zahlung bzw. jeden Zahlungslauf geben Sie im Webformular Ihrer Bank mit einer TAN frei. Daher werden Zahlungen über PSD2 nie im Hintergrund ausgeführt.
Unterstützte Konten und Zahlungen
Je nach Bank, Land und verfügbarer Schnittstelle:
| Konten | Zahlungen |
|---|---|
| Bankkonten (Giro-, Spar- und Geschäftskonten) | SEPA-Überweisungen |
| Depots | SEPA-Echtzeitüberweisungen |
| Kreditkonten | Terminüberweisungen |
| Kreditkarten | Daueraufträge |
| Bausparkonten | SEPA-Sammelüberweisungen |
| Genossenschaftsanteile (etwa bei Volks- und Raiffeisenbanken) | SEPA-Lastschriften und SEPA-Sammellastschriften |
Welche Funktionen Ihre Bank für ein bestimmtes Konto zulässt, sehen Sie nach dem Verbinden unter Bankkonto Funktionen.
Vor- und Nachteile
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| In wenigen Minuten eingerichtet, ohne Vertrag mit der Bank | Zahlungen nur mit TAN, nicht im Hintergrund |
| Kontoauszüge automatisch und ohne Mehrkosten bei der Bank | Tageslimit Ihres Online-Bankings gilt auch hier |
| Daueraufträge und Echtzeitüberweisungen, sofern die Bank sie anbietet | Zustimmung muss regelmäßig erneuert werden |
| Auch Konten, die nur über FinTS erreichbar sind | Nicht jede Bank ist erreichbar |
Tageslimit überschritten: Kombination mit EBICS
Wenn Ihre Zahlungsläufe das Tageslimit überschreiten, rufen Sie die Konten weiterhin über finAPI ab und zahlen über EBICS. Siehe Bankdienste kombinieren.
Siehe auch
- Bankkonto über PSD2/XS2A verbinden
- Mit eigenem Bankzugang nutzen
- Unterstützte Banken
- Sicherheit und Datenschutz