Empfängerüberprüfung (VoP)
Die Empfängerüberprüfung (VoP) in 365 business Banking prüft für jede Bankanbindung vor der Zahlung, ob Name und IBAN eines Empfängers übereinstimmen.
Seit Oktober 2025 ist die Empfängerüberprüfung (Verification of Payee, VoP) nach EU-Recht Bestandteil jeder SEPA-Überweisung. Die Bank gleicht den Namen des Empfängers mit dem Namen ab, den die Bank des Empfängers zur IBAN gespeichert hat. Dies schützt vor Betrug und Eingabefehlern. 365 business Banking verwendet dieselbe Prüfung bereits vor der Zahlung, direkt an Ihren Stammdaten in Microsoft Dynamics 365 Business Central und im Zlg.-Ausg. Buch.-Blatt.
Zwei Prüfungen, zwei Zeitpunkte
| Wann | Wer prüft | Wo Sie das Ergebnis sehen | |
|---|---|---|---|
| Prüfung in Business Central | jederzeit: am Bankkonto, im Buch.-Blatt, im SEPA-Zahlungsimport | 365 business Banking über finAPI | Status am Bankkonto, Spalte im Buch.-Blatt, Protokollposten |
| Prüfung der Bank | bei der Ausführung der Überweisung | Ihre Bank | je Anbindung im Webformular (PSD2/XS2A), im Bankprogramm (EBICS mit Opt-in) oder im Online-Banking (Datei) |
Bei PSD2/XS2A zeigt das Webformular Ihrer Bank eine Abweichung direkt in der Zahlungsübersicht an:
Die Prüfung läuft immer über finAPI
Die Prüfung in Business Central läuft für jede Bankanbindung über finAPI und verwendet für die Anmeldung den Bankzugang des Unternehmens. Das gilt auch, wenn Sie Ihre Konten nur über EBICS oder per Datei führen. Ohne diesen Bankzugang findet keine Prüfung statt. Welcher Dienst prüft, legt das Feld Empfängerüberprüfung (VoP) auf der Banking Einrichtung fest. Die Einstellung gilt für den gesamten Mandanten. Siehe Banking Einrichtung.
Gilt für: PSD2/XS2A über finAPI, EBICS, camt-/pain-Datei
Lizenzierung
Die Empfängerüberprüfung (VoP) ist eine kostenpflichtige Funktion. Jede Prüfung wird gezählt (Banking Metriken). Für Lizenz- und Preisfragen wenden Sie sich an Ihren Microsoft-Partner oder den Support von 365 business development.
Empfänger prüfen
| Wo | Aktion | Was geprüft wird |
|---|---|---|
| Kreditor Bankkontokarte bzw. Debitor Bankkontokarte | Empfängerüberprüfung (VoP) | dieses Bankkonto |
| Mitarbeiterkarte | Empfängerüberprüfung (VoP) | die Bankverbindung des Mitarbeiters: IBAN, SWIFT-Code und der vollständige Name |
| Zlg.-Ausg. Buch.-Blatt | Empfängerüberprüfung (VoP) | die Bankkonten der markierten Zeilen, bei Mitarbeitern die Bankverbindung auf der Mitarbeiterkarte; Zeilen an Sachkonten und Bankkonten werden übersprungen, Zeilen mit dem Status 🟢 oder ◯ werden nicht erneut geprüft |
| Zlg.-Eing. Buch.-Blätter | Empfängerüberprüfung (VoP) | die Bankkonten der Zahler (siehe SEPA-Lastschrift im Zlg.-Eing. Buch.-Blatt) |
| SEPA-Zahlungsimport | Empfängerüberprüfung (VoP) | die Empfänger der importierten Datei (siehe Genehmigung und Empfängerüberprüfung) |
- Öffnen Sie die Karte des Bankkontos, oder markieren Sie die Zeilen im Buch.-Blatt.
- Wählen Sie Empfängerüberprüfung (VoP), und bestätigen Sie die Rückfrage.
- Business Central prüft Kontoinhaber, IBAN und SWIFT-Code und speichert das Ergebnis am Bankkonto. Im Buch.-Blatt fragt Business Central anschließend, ob Sie die Ergebnisse anzeigen möchten, und öffnet die Protokollposten.
Auf der Mitarbeiterkarte wird der Status im Feld Empfängerüberprüfung (VoP) angezeigt. Wenn Sie dort IBAN, SWIFT-Code oder den Namen ändern, wird die Prüfung zurückgesetzt.
Geprüft werden können nur IBANs im SEPA-Raum. Für andere IBANs erhält das Bankkonto den Status ◯, und Business Central speichert im Feld Fehler des Protokollpostens die Meldung „Die angegebene IBAN liegt außerhalb des SEPA-Raums und kann nicht über Empfängerüberprüfung (VoP) verifiziert werden.“ Die Seite Empfängerüberprüfung (VoP) Protokollposten zeigt die Meldung in der Spalte Fehler.
Business Central sendet die Prüfungen in Gruppen von bis zu zehn Bankkonten an finAPI. Weist finAPI eine Gruppe zurück, etwa wegen einer IBAN außerhalb des SEPA-Raums, erhalten alle Bankkonten dieser Gruppe den Status ◯, und der Protokollposten enthält die Meldung im Feld Fehler. Die übrigen Gruppen werden weiter geprüft. Ein Ergebnis wird nur eingetragen, wenn das Bankkonto noch die geprüfte IBAN hat. Wenn Sie die IBAN inzwischen geändert haben, bleibt der Status zurückgesetzt.
Status der Empfängerüberprüfung
Der Status wird am Bankkonto im Feld Empfängerüberprüfung (VoP), in der Beschriftung des Felds Kontoinhaber und im Zlg.-Ausg. Buch.-Blatt in der Spalte Empfängerüberprüfung (VoP) angezeigt. Wenn Sie auf der Bankkontokarte den Status auswählen, wird die Erklärung angezeigt.
| Status | Im Protokoll | Beschreibung |
|---|---|---|
| leer | kein Eintrag | Es liegen unvollständige Angaben vor (etwa ohne IBAN oder Kontoinhaber), oder es handelt sich nicht um ein SEPA-Bankkonto. |
| ⚪ | Nicht geprüft | Die Empfängerüberprüfung (VoP) wurde für dieses Bankkonto noch nicht durchgeführt. Der Kontoinhaber wurde bisher nicht mit den Bankdaten abgeglichen. |
| ◯ | Prüfung nicht möglich | Die Empfängerüberprüfung (VoP) ist für dieses Bankkonto nicht verfügbar. Mögliche Gründe sind technische Einschränkungen, nicht unterstützte Länder, Banken oder Kontotypen. |
| 🔴 | Name stimmt nicht überein | Der angegebene Kontoinhaber stimmt nicht mit dem von der Bank gemeldeten Namen überein. Das kann auf eine fehlerhafte oder potenziell riskante Zahlung hinweisen. |
| 🟡 | Name weicht leicht ab | Der angegebene Kontoinhaber weicht geringfügig vom gemeldeten Namen ab. Bitte prüfen Sie die Details vor der weiteren Verarbeitung. |
| 🟢 | Empfänger bestätigt | Der angegebene Kontoinhaber stimmt mit dem von der Bank zurückgemeldeten Namen überein. |
Wenn Sie Kontoinhaber, IBAN oder SWIFT-Code ändern, wird der Status auf ⚪ zurückgesetzt, da das Ergebnis für die vorherigen Angaben galt.
Fehlgeschlagene Überprüfung
Bei 🔴 stimmt der angegebene Kontoinhaber nicht mit dem Namen überein, den die Bank meldet. Prüfen Sie die Angaben, und korrigieren Sie sie. Klären Sie Zweifelsfälle direkt mit dem Empfänger über einen Ihnen bekannten Kontaktweg.
Achtung
Die Ausführung von SEPA-Überweisungen an Empfänger mit fehlgeschlagener Empfängerüberprüfung wird nicht verhindert. Wenn ein Bankkonto in den Zeilen einen anderen Status als 🟢 oder ◯ hat, also auch bei 🟡, nennt Zahlung durchführen die betroffenen Empfänger mit dem von der Bank gemeldeten Namen und dem Status und fragt, ob Sie die Zahlung dennoch fortsetzen möchten. Die Entscheidung liegt bei Ihnen. Ohne Benutzer, der die Rückfrage beantworten kann, etwa in einer Hintergrundsitzung, bricht Zahlung durchführen in diesem Fall ab. Zeilen an Sachkonten und eigene Bankkonten gelten als ◯ (nicht anwendbar) und lösen die Rückfrage nicht aus. Für Zeilen an Mitarbeiter gilt der Status der Mitarbeiterkarte.
Dasselbe gilt für Lastschrift durchführen im Zlg.-Eing. Buch.-Blatt: Hat das Bankkonto eines Zahlers einen anderen Status als 🟢 oder ◯, also auch 🟡, fragt Business Central vor dem Einzug, ob Sie die Lastschrift dennoch fortsetzen möchten. Ohne Benutzer, etwa in der Aufgabenwarteschlange, bricht Lastschrift durchführen in diesem Fall ab.
Teilweise Übereinstimmung
Bei 🟡 weicht der angegebene Kontoinhaber nur geringfügig ab. Wenn Sie ein einzelnes Bankkonto auf der Debitoren- oder Kreditorenbankkontokarte prüfen, bietet Business Central an, den von der Bank gemeldeten Namen zu übernehmen: „Die Empfängerüberprüfung (VoP) hat eine teilweise Übereinstimmung für das Bankkonto … festgestellt. Möchten Sie den gemeldeten Namen '…' als Kontoinhaber übernehmen?“ Wenn mehrere Bankkonten in einem Schritt oder im Buch.-Blatt geprüft wurden, übernehmen Sie die Namen einzeln über die Protokollposten (siehe unten).
Empfängerüberprüfung (VoP) Protokollposten
Jede Prüfung wird protokolliert. Die Seite Empfängerüberprüfung (VoP) Protokollposten öffnen Sie über die Suche oder nach einer Prüfung im Buch.-Blatt.
| Feld | Bedeutung |
|---|---|
| Kontoinhaber, IBAN, SWIFT-Code | die geprüften Angaben |
| Empfängerüberprüfung (VoP) | das Ergebnis |
| Übereinstimmender Name | der Name, den die Bank des Empfängers zurückgemeldet hat |
| Fehler | der Grund, wenn die Prüfung nicht möglich war, z. B. eine IBAN außerhalb des SEPA-Raums |
| Erstellt von, Erstellt am | Benutzer und Zeitpunkt der Prüfung |
Mit Anwenden übernehmen Sie den Wert im Feld Übereinstimmender Name eines Protokollpostens als Kontoinhaber in das geprüfte Debitoren- bzw. Kreditorenbankkonto. Business Central fragt „Möchten Sie den übereinstimmenden Namen … auf das Bankkonto anwenden?“ und bietet anschließend an, die Bankkontokarte zu öffnen.
Empfängerüberprüfung bei der Bank über EBICS
Gilt für: EBICS
Auch Ihre Bank prüft bei der Ausführung. Über EBICS bietet sie die SEPA-Überweisung dafür mit einer Option an. Welche Option verwendet wird, legen Sie am EBICS-Teilnehmer im Feld Empfängerüberprüfung (VoP) bei der Bank fest:
| Wert | Bedeutung |
|---|---|
| Opt-out (VOO) | Die Bank prüft, meldet das Ergebnis aber nicht zurück. Dies ist die Vorgabe, da Business Central Sammeldateien einreicht und ein Ergebnis nicht zur Bestätigung anzeigen kann. |
| Opt-in (VOI) | Die Bank meldet das Ergebnis und wartet, bis es in Ihrem Bankprogramm bestätigt wird. Erst danach führt sie die Zahlung aus. |
| Nicht verwendet | Für Banken, deren Überweisungen keine solche Option haben. |
Mit Opt-in (VOI) wird eine Zahlung daher erst ausgeführt, wenn das Ergebnis im Bankprogramm bestätigt wurde. Die Prüfung in Business Central ergänzt diese Option und ersetzt sie nicht.
Zwei Beschriftungen
Die Prüfung in Business Central heißt in der Oberfläche überall Empfängerüberprüfung (VoP). Das Feld am EBICS-Teilnehmer heißt Empfängerüberprüfung (VoP) bei der Bank, da es die Prüfung steuert, die Ihre Bank bei der Ausführung vornimmt.
Abweichende Kontoinhaber verwalten
In 365 business Banking können Sie abweichende Kontoinhaber verwalten. Dies ist z. B. erforderlich, wenn Sie regelmäßig an einen Empfänger zahlen, dessen Konto bei der Bank unter einem anderen Namen geführt wird als in Ihren Stammdaten, etwa unter dem vollständigen Firmennamen statt des Handelsnamens.
Tragen Sie in diesem Fall im Debitoren- oder Kreditorenbankkonto im Feld Kontoinhaber den Namen ein, unter dem das Konto geführt wird. 365 business Banking verwendet diesen Namen bei SEPA-Überweisungen als Empfängernamen und prüft ihn in der Empfängerüberprüfung. Weitere Informationen zu Kontoinhaber und Freigabestatus: Bankkonten von Debitoren, Kreditoren und Mitarbeitern.
Schritt für Schritt
Am Beispiel eines Kreditorenbankkontos:
- Wählen Sie das Symbol Suchen, geben Sie Kreditoren ein, und öffnen Sie die Karte des Kreditors.
- Wählen Sie Kreditor > Bankkonten.
- Öffnen Sie das Bankkonto des Kreditors.
- Tragen Sie im Feld Kontoinhaber den Namen ein, unter dem das Konto bei der Bank geführt wird.
- Wählen Sie Empfängerüberprüfung (VoP), um den neuen Namen zu prüfen.
Hinweis
Die Empfängerüberprüfung dient dem Schutz vor Betrug. Ändern Sie den Kontoinhaber nur, wenn Sie sicher sind, dass der abweichende Name korrekt ist. Ändern Sie ihn nicht allein, um eine Warnung zu entfernen.
Fehlerbehebung
| Meldung oder Beobachtung | Ursache und Abhilfe |
|---|---|
| Die Aktion Empfängerüberprüfung (VoP) ist nicht verfügbar | Die Lizenz für die Empfängerüberprüfung fehlt, oder das Buch.-Blatt gehört zu keinem verbundenen Bankkonto. |
| „Es wurde kein Empfänger überprüft, weil in der Banking Einrichtung kein Dienst für die Empfängerüberprüfung (VoP) ausgewählt ist. …“ | In der Banking Einrichtung ist das Feld Empfängerüberprüfung (VoP) leer. Wählen Sie dort einen Dienst, und prüfen Sie erneut. Die Meldung erscheint bei der Prüfung von Bankkonten, Mitarbeitern, Buch.-Blattzeilen und SEPA-Zahlungsimporten. |
| „Es gibt nichts zu überprüfen.“ | Die markierten Zeilen haben kein Bankkonto des Empfängers, oder alle Bankkonten der markierten Zeilen haben bereits den Status 🟢 oder ◯. |
| „Eine oder mehrere Buch.-Blattzeilen wurden übersprungen, da die Kontoart derzeit nicht für die Empfängerüberprüfung (VoP) unterstützt wird.“ | Zeilen an Sachkonten oder Bankkonten werden nicht geprüft, ebenso Mitarbeiter ohne IBAN oder Namen auf der Mitarbeiterkarte. |
| „Die Empfängerüberprüfung (VoP) hat für die ausgewählten Zeilen keine Ergebnisse geliefert. …“ | Prüfen Sie die Bankkonten einzeln über die Bankkontokarte. Stellen Sie sicher, dass der Bankzugang des Unternehmens verbunden ist. Siehe Banking Einrichtung. |
| Status bleibt ◯ | Die Bank des Empfängers nimmt nicht an der Empfängerüberprüfung teil, die IBAN liegt außerhalb des SEPA-Raums, oder finAPI hat die Prüfung zurückgewiesen. Den Grund zeigt die Spalte Fehler der Protokollposten. |
Siehe auch
- Bankkonten von Debitoren, Kreditoren und Mitarbeitern
- Zahlung durchführen: Ablauf je Bankanbindung
- Banking Einrichtung
- Empfängerüberprüfung (Neuerung)