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Bankkonten

Bankkonto Funktionen

Welche Zahlungen und Abrufe Ihre Bank für ein Konto erlaubt, zeigt 365 business Banking unter Bankkonto Funktionen. Die Zahlungsformen richten sich danach.

Nicht jede Bank erlaubt auf jedem Konto alle Funktionen. Von einem Sparkonto sind oft keine Überweisungen möglich, nicht jede Bank bietet Echtzeitüberweisungen an, und Lastschriften muss die Bank freischalten. 365 business Banking speichert für jedes verbundene Bankkonto, welche Funktionen erlaubt sind, und prüft dies, bevor eine Zahlung an die Bank übermittelt wird. Eine nicht zulässige Zahlung wird dadurch bereits in Business Central mit einer eindeutigen Meldung abgelehnt und nicht erst von der Bank.

Wo Sie die Funktionen sehen

Die Funktionen werden auf der Bankkontokarte und in der Liste Bankkonten in der Infobox Funktionen angezeigt. Die Infobox erscheint bei Bankkonten, die eine IBAN haben und über PSD2/XS2A, EBICS oder eine camt-/pain-Datei im Zahlungsverfahren SEPA verbunden sind. Bei Dateikonten mit dem Zahlungsverfahren Auslandszahlung werden die Funktionen gespeichert und geprüft, die Infobox wird aber nicht angezeigt.

Funktionen im Einzelnen

Sichtbar in der Infobox

Gruppe	Funktion	Bedeutung
Allgemein	Datenabruf	Salden und Banktransaktionen des Kontos können abgerufen werden.
	Banking-Schnittstellen	Über welche technischen Wege das Konto erreicht wird, zum Beispiel XS2A, FinTS oder EBICS. Steht dort (Bitte aktualisieren Sie Ihre Kontodaten, um die verfügbaren Schnittstellen zu sehen), ist noch keine Schnittstelle gespeichert.
Zahlung	SEPA-Überweisung nur mit IBAN	Überweisungen benötigen nur die IBAN des Empfängers, keinen BIC.
	SEPA-Lastschrift nur mit IBAN	Lastschriften benötigen nur die IBAN des Zahlers.
	SEPA-Überweisung	Einzelüberweisungen sind erlaubt.
	SEPA-Sammelüberweisung	Mehrere Überweisungen können als eine Sammelbuchung eingereicht werden.
	SEPA-Echtzeitüberweisung	Echtzeitüberweisungen sind erlaubt.
	SEPA-Terminüberweisung	Überweisungen mit einem Buchungsdatum in der Zukunft sind erlaubt. Fehlt die Funktion, muss das Buchungsdatum das aktuelle Datum sein.
	Euro-Eilüberweisung	Taggleiche Eilüberweisung in Euro, nur bei EBICS-Konten, deren Vertrag den Auftrag enthält (CCU bzw. XCT mit Option URG). Ohne diese Funktion lehnt Zahlung durchführen ein Buch.-Blatt mit der Zahlungsart Euro-Eilüberweisung ab. Siehe Euro-Eilüberweisung über EBICS.
	SEPA-Dauerauftrag	Daueraufträge sind erlaubt. Siehe Dauerauftrag.
	SEPA BASIC-Lastschrift	Lastschriften im CORE-Verfahren (Privatpersonen) sind erlaubt.
	SEPA BASIC-Sammellastschrift	CORE-Lastschriften können als Sammelbuchung eingereicht werden.
	SEPA B2B-Lastschrift	Lastschriften im B2B-Verfahren (Unternehmen) sind erlaubt.
	SEPA B2B-Sammellastschrift	B2B-Lastschriften können als Sammelbuchung eingereicht werden.

Gespeichert, aber nicht angezeigt

Diese Funktionen werden ebenfalls gespeichert und geprüft, stehen aber nicht in der Infobox:

Funktion	Wofür sie geprüft wird
Überweisung Inland / Sammelüberweisung Inland	Überweisungen, die manche Banken im Inland außerhalb der SEPA-Verfahren ausführen.
SWIFT-Überweisung / SWIFT-Sammelüberweisung	Auslandszahlungen nach den internationalen Regeln (SWIFT). Dateikonten mit dem Zahlungsverfahren Auslandszahlung erhalten sie immer, EBICS-Konten, wenn Ihr EBICS-Vertrag die Auslandsüberweisung enthält (AXZ bzw. XCT ohne Option).
Einzug	Bei Zahlungsdiensten: Einzug eines Betrags von einer Zahlungsmethode, die der Zahler einmalig freigegeben hat. Siehe Zahlung einziehen.

Woher sie kommen

Bankanbindung	Woher die Funktionen stammen
PSD2/XS2A über finAPI	aus der Kontoverbindung bei finAPI, beim Verbinden und bei Bankkonten abrufen. SEPA-Dauerauftrag und die Inlandsüberweisungen richten sich nach dem Institut in der Liste Banken.
EBICS	aus den Berechtigungen Ihres EBICS-Vertrags, die Business Central beim Verbinden und bei Bankkonten abrufen bei der Bank abfragt (Kundendaten, HTD). Sammelaufträge gelten, wo Einzelaufträge erlaubt sind, da bei EBICS beides dieselbe Auftragsart ist. Die Auslandsüberweisung (AXZ, XCT ohne Option) wird zu SWIFT-Überweisung und SWIFT-Sammelüberweisung, die Euro-Eilüberweisung (CCU, XCT mit Option URG) zu Euro-Eilüberweisung; beide zählen nicht als SEPA-Überweisung. Meldet die Bank keine Berechtigungen, nimmt Business Central die üblichen SEPA-Funktionen an. Was der Vertrag nicht abdeckt, lehnt die Bank ab.
camt-/pain-Datei	Es gibt keine Bank, die Funktionen meldet. Business Central leitet die Funktionen aus dem Zahlungsverfahren der ISO 20022-Dateieinrichtung ab und schreibt sie neu, sobald Sie das Verfahren ändern. SEPA: SEPA-Überweisung, SEPA-Sammelüberweisung, SEPA-Terminüberweisung, SEPA BASIC-Lastschrift und SEPA B2B-Lastschrift, jeweils auch als Sammellastschrift, sowie die beiden Funktionen nur mit IBAN. Auslandszahlung: SWIFT-Überweisung, SWIFT-Sammelüberweisung und Terminüberweisung, aber keine Lastschriften. Echtzeitüberweisungen sind nie enthalten, da eine Datei, die Stunden später manuell hochgeladen wird, keine Echtzeitzahlung ist. Daueraufträge sind ebenfalls nicht enthalten. Werden die Auszüge über finAPI abgerufen und nur die Zahlungen per Datei erstellt, stammen nur die Zahlungsfunktionen aus der Dateieinrichtung; Datenabruf meldet weiterhin finAPI.
Zahlungsdienste	nur Einzug, bei PayPal, Stripe und Adyen.

Wobei sie geprüft werden

Wann	Meldung, wenn die Funktion fehlt
Zahlung durchführen im Zlg.-Ausg. Buch.-Blatt	„Es tut uns leid, aber die Zahlungsart … wird vom Bankkonto … nicht unterstützt.“
Buchungsdatum in der Zukunft ohne SEPA-Terminüberweisung	„Das Bankkonto unterstützt keine SEPA-Überweisung mit Datum in der Zukunft. Das Buchungsdatum muss heute sein.“
Lastschrift, je nach Partnerart des Zahlers: CORE-Lastschriften für Personen, B2B-Lastschriften für Unternehmen	„Bankkonto … kann leider keine Lastschrift der Art … von einem Zahler der Partnerart … einziehen.“
Dauerauftrag freigeben	„Das Bankkonto … unterstützt keine Daueraufträge.“
SEPA-Zahlungsimport	„Das ausgewählte Bankkonto unterstützt keine SEPA-Überweisungen. …“; ohne SEPA-Überweisung nur mit IBAN muss jede Zahlung einen BIC enthalten.

Welche Zahlungsart eine Zahlungsform hat, legen Sie in den Zahlungsformen fest.

Siehe auch

• Bankkontokarte
• Zahlung durchführen: Ablauf je Bankanbindung
• Bankanbindungen