import { Callout } from "zudoku/ui/Callout";

# Auslandszahlungen

Zahlungen außerhalb des SEPA-Raums oder in Fremdwährung: So führen Sie in 365 business Banking Auslandszahlungen über EBICS oder als pain-Datei aus.

Eine SEPA-Überweisung ist nur in Euro an eine IBAN bei einer Bank im SEPA-Raum möglich. Alle anderen Zahlungen sind **Auslandszahlungen**, etwa eine Zahlung in US-Dollar, an eine Bank in der Schweiz oder in Asien oder an einen Empfänger ohne IBAN. 365 business Banking reicht sie über EBICS als **Auslandsüberweisung** ein, wenn Ihre Bank den Auftrag anbietet, oder schreibt sie als pain.001-Datei im Zahlungsverfahren *Auslandszahlung*, die Sie im Online-Banking Ihrer Bank hochladen.

**Gilt für:** EBICS (wenn die Bank die Auslandsüberweisung anbietet) · camt-/pain-Datei mit dem Zahlungsverfahren *Auslandszahlung*

## Bankanbindungen für Auslandszahlungen

| Kontoverbindung | Auslandszahlung |
|---|---|
| EBICS | ja, als eigener Auftrag Auslandsüberweisung (`XCT` unter EBICS 3.0, `AXZ` unter EBICS 2.5), wenn Ihre Bank ihn für den EBICS-Teilnehmer anbietet. 365 business Banking erkennt Auslandszahlungen je Zeile. |
| camt-/pain-Datei, Zahlungsverfahren *Auslandszahlung* | ja, als pain.001-Datei zum Hochladen im Online-Banking |
| PSD2/XS2A über finAPI | nein; nur SEPA-Zahlungen, auch in andere SEPA-Länder |

<Callout type="info" title="SWIFT über Cobase ab Version 18.5">
Ab Version 18.5 bindet 365 business Banking Bankkonten auch über SWIFT an, mit Cobase als Anbieter, für Kontoauszüge und Zahlungen außerhalb des SEPA-Raums. Weitere Informationen finden Sie unter [SWIFT-Zahlungen über Cobase](../features/details/swift-payments.mdx).
</Callout>

## Was für jede Auslandszahlung gilt

- Der Empfänger hat ein freigegebenes Bankkonto mit Name, IBAN oder nationaler Kontonummer und **SWIFT-Code** (BIC).
- Geht die Zahlung in einer anderen Währung als Euro oder an eine Bank außerhalb der EU/des EWR, benötigt sie zusätzlich Ort und Land des Empfängers. Business Central übernimmt diese Angaben aus der Adresse des Kreditors, Debitors oder Mitarbeiters bzw. aus der Zahlungsempfängeradresse. Fehlt das Land, wird es aus der IBAN oder dem BIC ermittelt.
- Die Zahlungsform am Buch.-Blattnamen hat die **Zahlungsart** *SEPA-Überweisung* oder *SEPA-Sammelüberweisung*. Eine eigene Zahlungsart für Auslandszahlungen gibt es nicht. *SEPA-Echtzeitüberweisung* ist nicht möglich, da Echtzeitüberweisungen nur innerhalb von SEPA verfügbar sind.

<Callout type="note" title="IBAN oder Kontonummer, BIC ist Pflicht">
Außerhalb von SEPA benötigt ein Empfänger keine IBAN. Die nationale Kontonummer und der BIC seiner Bank bestimmen das Konto. Ist eine IBAN eingetragen, prüft Business Central sie. Ohne BIC lässt sich eine Auslandszahlung nicht weiterleiten. Eine Zahlung nur mit Bankleitzahl (ohne BIC) unterstützt 365 business Banking nicht.
</Callout>

## Über EBICS

Über EBICS ist für eine Auslandszahlung keine gesonderte Auswahl erforderlich. 365 business Banking prüft jede Zeile des Zlg.-Ausg. Buch.-Blatts einzeln. Eine Zahlung in Euro an eine IBAN bei einer Bank im SEPA-Raum bleibt eine SEPA-Überweisung. Eine Zahlung in einer anderen Währung, an einen Empfänger ohne IBAN oder an eine Bank außerhalb des SEPA-Raums wird eine Auslandsüberweisung.

### Voraussetzungen

- Das Bankkonto ist über [EBICS](../connections/ebics/index.mdx) verbunden, und Ihr EBICS-Vertrag enthält die Auslandsüberweisung (`XCT` ohne Option bzw. `AXZ`).
- Ob Ihre Bank die Auslandsüberweisung für den Teilnehmer anbietet, liest 365 business Banking beim Verbinden des Kontos aus der Auftragsübersicht in den Kundendaten der Bank (HTD). In der Infobox **Funktionen** der Bankkontokarte wird sie nicht angezeigt. Bietet die Bank den Auftrag nicht an, bricht **Zahlung durchführen** mit einer Meldung ab (siehe [Fehlerbehebung](#fehlerbehebung)). Hat Ihre Bank den Auftrag später in den Vertrag aufgenommen, wählen Sie auf der Karte des EBICS-Teilnehmers **Kundendaten aktualisieren (HTD)**.

### Schritt für Schritt

1. Öffnen Sie das **Zlg.-Ausg. Buch.-Blatt** mit dem Buch.-Blattnamen des EBICS-Kontos.
2. Erfassen Sie die Zeilen mit **Währungscode**, Betrag, **Nachricht an Empfänger** und dem Bankkonto des Empfängers, oder lassen Sie sie vorschlagen. SEPA- und Auslandszahlungen können im selben Buch.-Blatt enthalten sein.
3. Wählen Sie **Zahlung** > **Zahlung durchführen** und bestätigen Sie die Rückfrage „Möchten Sie die Zahlung für das Zlg.-Ausg. Buch.-Blatt … ausführen?“.
4. Geht eine Zahlung über mehr als 12.500 EUR an einen Empfänger außerhalb Deutschlands, fragt Business Central: „… dieser Zahlungen gehen an einen Empfänger außerhalb Deutschlands und betragen mehr als 12.500 EUR. Zahlungen an Gebietsfremde über 12.500 EUR sind nach § 67 der Außenwirtschaftsverordnung (AWV) der Deutschen Bundesbank zu melden. … Möchten Sie fortfahren?“ Wählen Sie **Ja**, um fortzufahren. Mit **Nein** brechen Sie den Vorgang ab (siehe [Hinweise](#hinweise)).
5. Enthält das Buch.-Blatt Auslandszahlungen, zeigt die Seite **Zahlung durchführen** unter **Aufträge** jeden Auftrag mit der Anzahl der Zahlungen, den Summen je Währung und der Nachrichten-ID. Enthält das Buch.-Blatt auch SEPA-Zahlungen, werden zwei Aufträge angezeigt: „SEPA-Überweisungen: … Zahlungen, … - Nachrichten-ID …“ und „Auslandsüberweisungen: … Zahlungen, … - Nachrichten-ID …“. Prüfen Sie die Aufträge und wählen Sie **Weiter**.
6. Business Central reicht die SEPA-Überweisungen und die Auslandsüberweisungen als getrennte Aufträge ein. Verlangt Ihr Bankvertrag eine Zweitunterschrift, geben Sie die Aufträge in Ihrem Bankprogramm frei. Siehe [Zweitunterschrift bei der Bank (VEU)](../connections/ebics/distributed-signature.mdx).
7. Buchen Sie das Buch.-Blatt, sobald die Zeilen den **Zahlungsstatus** *Abgeschlossen* haben.

### Was Sie danach sehen

- Bei einem gemischten Buch.-Blatt die Meldung „Die Zahlung wurde bei Ihrer Bank als zwei Aufträge eingereicht: die SEPA-Überweisungen unter der Auftragsnummer … und die Auslandsüberweisungen unter der Auftragsnummer …. Beide bleiben ausstehend, bis Ihre Bank sie ausgeführt hat.“ Enthält das Buch.-Blatt nur Auslandszahlungen, lautet die Meldung „Die Auslandsüberweisungen wurden bei Ihrer Bank unter der Auftragsnummer … eingereicht. …“
- Die Zeilen stehen auf *Ausstehend*. Ihre Bank meldet den Status der Auslandsüberweisungen in einem eigenen Statusbericht (pain.002; unter EBICS 3.0 `REP` mit der Option `XCT`, unter EBICS 2.5 Auftragsart `AXS`). **Zahlungsstatus aktualisieren** und die regelmäßige Nachverfolgung holen ihn ab und setzen die Zeilen auf *Abgeschlossen* oder *Abgelehnt*.
- Auf der Seite **EBICS-Einreichungen** ist der Auslandsauftrag in der Spalte **Auslandsüberweisung** markiert. Enthält er mehrere Währungen, ist zusätzlich **Mehrere Währungen** markiert, und es wird keine Summe angezeigt. Siehe [EBICS-Vorgänge und EBICS-Einreichungen](../connections/ebics/jobs-and-submissions.mdx).

### Wie die Datei aussieht

Die Auslandsüberweisung ist immer eine pain.001.001.09 nach den Regeln der Deutschen Kreditwirtschaft für den Auslandszahlungsverkehr:

- Entgeltregelung *SHAR* (Entgeltteilung) und Servicelevel *NURG* (nicht eilig) auf jeder Zahlung.
- Ein Zahlungsblock je Währung und Ausführungsdatum. Bei einer Sammelüberweisung teilen sich die Zahlungen eines Blocks eine gemeinsame Basis der **End-to-End-Referenz**, jede mit eigener Endung (`-1`, `-2` …). Siehe [End-to-End-Referenz und Sammelzahlungen](../bank-payment/carry-out-payment.mdx#end-to-end-referenz-und-sammelzahlungen).
- Der Auslandsauftrag hat eine eigene Nachrichten-ID. Die SEPA-Datei behält ihre eigene Nachrichten-ID.

Eine eilige Zahlung in Euro am selben Tag ist eine [Euro-Eilüberweisung](euro-urgent-payment.mdx) mit eigener Zahlungsart und keine Auslandsüberweisung.

## Als pain-Datei

### Voraussetzungen

- Ein Bankkonto mit der [ISO 20022-Dateieinrichtung](../connections/iso20022-file/setup.mdx) und dem **Zahlungsverfahren** *Auslandszahlung*. Im Zahlungsverfahren *Auslandszahlung* darf die Währung beliebig sein, der BIC ist Pflicht, und das Empfängerkonto muss keine IBAN sein.
- Die Datei muss die Währung des Kontos nennen, von dem gezahlt wird. Business Central verwendet dafür den **Währungscode** der Bankkontokarte. Ist er leer, wird die Mandantenwährung (MW) verwendet.
- Ein Buch.-Blattname im Zlg.-Ausg. Buch.-Blatt mit diesem Bankkonto und einer Zahlungsform mit **Zahlungsart** *SEPA-Überweisung* oder *SEPA-Sammelüberweisung*. Das Zahlungsverfahren des Bankkontos bestimmt die Verarbeitung.

### Schritt für Schritt

1. Öffnen Sie das **Zlg.-Ausg. Buch.-Blatt** mit dem Buch.-Blattnamen des Auslandskontos.
2. Erfassen Sie die Zeilen mit **Währungscode**, Betrag, **Nachricht an Empfänger** und dem Bankkonto des Empfängers, oder lassen Sie sie vorschlagen.
3. Wählen Sie **Zahlung** > **Zahlung durchführen** und bestätigen Sie die Rückfrage. Bestätigen Sie gegebenenfalls auch die Rückfrage zur Meldepflicht nach § 67 AWV mit **Ja**.
4. Business Central prüft die Zahlungen gegen das Format und bietet die Datei `pain.001_<Nachrichten-ID>.xml` zum Herunterladen an.
5. Laden Sie die Datei im Online-Banking Ihrer Bank hoch und geben Sie sie dort frei.
6. Buchen Sie das Buch.-Blatt, wenn die Bank die Datei angenommen hat.

Nach dem Speichern haben die Zeilen den Status *Abgeschlossen*. Dieser Status bedeutet nur, dass die Datei geschrieben wurde. Einzelheiten zum Dateiweg finden Sie unter [Zahlungsdatei exportieren](../connections/iso20022-file/export-payment.mdx).

Im Zahlungsverfahren *Auslandszahlung* sind keine Lastschriften möglich, da Lastschriften ein reines SEPA-Verfahren sind.

## Hinweise

- **AWV-Meldung.** Zahlungen an Gebietsfremde über 12.500 EUR sind nach § 67 der Außenwirtschaftsverordnung (AWV) der Deutschen Bundesbank zu melden. Beim **Zahlung durchführen** erinnert Business Central Sie daran, wenn eine Zahlung an einen Empfänger geht, dessen Adresse oder Bank außerhalb Deutschlands liegt, und umgerechnet mehr als 12.500 EUR beträgt. Dies gilt für jede Kontoverbindung sowie für SEPA- und Auslandszahlungen. Die App erstellt die Meldung nicht selbst, und keine Zahlungsdatei enthält diese Meldung. Geben Sie sie gesondert ab, zum Beispiel über das Meldeportal der Bundesbank. Mit **Nein** brechen Sie den Vorgang ab.
- Bei der Datei gehört das Zahlungsverfahren zum Bankkonto. Ein Dateikonto mit *Auslandszahlung* lässt sich nicht mit den SEPA-Diensten PSD2/XS2A oder EBICS kombinieren. Siehe [Bankdienste kombinieren](../connections/mixed-operation.mdx). Über EBICS benötigen Sie dafür kein eigenes Konto, da die Auslandszahlungen über dasselbe EBICS-Konto ausgeführt werden.
- Die Empfängerüberprüfung (VoP) ist nur für IBANs im SEPA-Raum verfügbar. Siehe [Empfängerüberprüfung (VoP)](../bank-payment-vop.mdx).

## Fehlerbehebung

Bereits vor dem Schreiben der Datei prüft **Zahlung durchführen** jede Zeile:

| Meldung | Ursache und Abhilfe |
|---|---|
| „Die Empfängerdaten in Zlg.-Ausg. Buch.-Blattzeile … sind unvollständig. Eine Auslandsüberweisung benötigt den Namen des Empfängers, die IBAN oder die Kontonummer sowie den BIC.“ | Ergänzen Sie am Bankkonto des Empfängers Name, IBAN oder Kontonummer und den **SWIFT-Code**. |
| „… der Zahlungsform … kann für Bankkonto … nicht verwendet werden. Bankkonto … zahlt nach den internationalen Regeln (SWIFT), und Echtzeitüberweisungen gibt es nur innerhalb von SEPA. …“ | Dateikonto im Zahlungsverfahren *Auslandszahlung*: Verwenden Sie eine Zahlungsform mit **Zahlungsart** *SEPA-Überweisung* oder *SEPA-Sammelüberweisung*. |
| „Zlg.-Ausg. Buch.-Blattzeile … kann nicht als Echtzeitüberweisung ausgeführt werden. Echtzeitüberweisungen gibt es nur in Euro, an eine IBAN bei einer Bank im SEPA-Raum. …“ | EBICS: Die Zeile ist eine Auslandszahlung in einem Buch.-Blatt für Echtzeitüberweisungen. Führen Sie sie aus einem Buch.-Blatt mit *SEPA-Überweisung* oder *SEPA-Sammelüberweisung* aus. Sie wird dann als Auslandsüberweisung eingereicht. |
| „Das Bankkonto … von … ist nicht für Zahlungen freigegeben. …“ | Geben Sie das Bankkonto des Empfängers frei. Siehe [Empfängerbankkonten](../bank-payment/recipient-bank-accounts.mdx). |
| „Die Bank bietet für diesen EBICS-Teilnehmer keine Auslandsüberweisungen an (XCT/AXZ). …“ | Die Auftragsübersicht der Bank nennt den Auftrag für diesen Teilnehmer nicht. Es wird kein Auftrag eingereicht, auch nicht für die SEPA-Zahlungen. Bitten Sie Ihre Bank, die Auftragsart in Ihren EBICS-Vertrag aufzunehmen, und wählen Sie danach am EBICS-Teilnehmer **Kundendaten aktualisieren (HTD)**. |
| „Die Bank bietet für diesen EBICS-Teilnehmer keine SEPA-Überweisungen an (SCT/CCT). …“ | Der Vertrag enthält nur die Auslandsüberweisung. Die SEPA-Zahlungen des Buch.-Blatts werden nicht eingereicht. Lassen Sie den SEPA-Auftrag von Ihrer Bank freischalten. |
| „Die SEPA-Überweisungen wurden bei Ihrer Bank unter der Auftragsnummer … eingereicht. Ihre … Zahlungen sind ausstehend, reichen Sie sie daher nicht erneut ein. Die Auslandsüberweisungen konnten nicht eingereicht werden, …“ | Der zweite Auftrag ist fehlgeschlagen. Die SEPA-Zahlungen wurden eingereicht. Nur die Auslandszahlungen sind noch offen im Buch.-Blatt. Beheben Sie den genannten Grund und führen Sie die Zahlung erneut durch. Dabei werden nur die offenen Zeilen eingereicht. |

Lässt sich eine Zahlung nicht im Format schreiben, meldet Business Central „Die Zahlung kann nicht als … geschrieben werden:“ mit einer Liste der Gründe. Typische Gründe bei Auslandszahlungen:

| Grund in der Meldung | Abhilfe |
|---|---|
| „Zeile … enthält keinen BIC des Zahlungsempfängers. Eine Auslandszahlung kann ohne Angabe der Empfängerbank nicht weitergeleitet werden.“ | Tragen Sie am Bankkonto des Empfängers den **SWIFT-Code** ein. |
| „Zeile … enthält kein Konto des Zahlungsempfängers. Eine Auslandszahlung benötigt eine IBAN oder eine nationale Kontonummer.“ | Tragen Sie am Bankkonto des Empfängers IBAN bzw. Kontonummer ein. |
| „Zeile … enthält keinen Ort und kein Land des Empfängers. Eine Auslandsüberweisung außerhalb der EU/des EWR oder in einer anderen Währung als Euro benötigt die Postanschrift des Empfängers.“ | Tragen Sie beim Empfänger (oder in der Zahlungsempfängeradresse) Ort und Land ein. |
| „Zeile … enthält keine Währung. Bei einer Auslandszahlung wird nicht von Euro ausgegangen.“ | Geben Sie in der Zeile den **Währungscode** an. |
| „Die Zahlung enthält keine Währung des Auftraggeberkontos. Eine Auslandszahlung muss die Währung des Kontos angeben, von dem sie bezahlt wird.“ | Tragen Sie den **Währungscode** auf der Bankkontokarte ein. |

## Siehe auch

- [Zahlungen über EBICS](../connections/ebics/payments.mdx)
- [Euro-Eilüberweisung über EBICS](euro-urgent-payment.mdx)
- [Bankkonto für camt-/pain-Dateien einrichten](../connections/iso20022-file/setup.mdx)
- [SEPA-Überweisung](sepa-credit-transfer.md)
- [Zahlung durchführen: Ablauf je Bankanbindung](../bank-payment/carry-out-payment.mdx)
- [EBICS-Auslandsüberweisung und Euro-Eilüberweisung (Neuerung)](../features/details/ebics-foreign-urgent-payments.mdx)