import { Callout } from "zudoku/ui/Callout";

# Eigene Zahlungen auf dem Kontoauszug wiedererkennen

Über die End-to-End-Referenz erkennt 365 business Banking Ihre eigenen Überweisungen auf dem Kontoauszug und gleicht sie mit dem zugehörigen Bankposten aus.

Wenn Sie aus dem Zlg.-Ausg. Buch.-Blatt zahlen und buchen, ist die Kreditorenrechnung bereits ausgeglichen, und es gibt einen offenen **Bankposten**. Wenn die Überweisung ein oder zwei Tage später auf dem Kontoauszug erscheint, muss die Zeile genau diesen Bankposten schließen und nicht erneut die Rechnung.

## Hintergrund

Auf dem Kontoauszug steht bei einer ausgehenden Überweisung der Name des Empfängers. Für den automatischen Ausgleich sieht dies zunächst wie eine Zahlung an diesen Kreditor aus. Geschäftspartner und Betrag stimmen überein, sodass eine offene Kreditorenrechnung desselben Kreditors über denselben Betrag die Übereinstimmung *Hoch* erreicht. Der Bankposten, den Ihre Zahlung tatsächlich erzeugt hat, hat dagegen keinen Geschäftspartner, weil er gegen das Bankkonto gebucht ist, und erreicht nur *Mittel*.

Ohne weitere Prüfung würde die Zeile der Rechnung zugeordnet. Die Rechnung würde **ein zweites Mal** ausgeglichen, und der Bankposten bliebe offen.

## Wie die Wiedererkennung arbeitet

Jede Zahlung, die Sie über 365 business Banking ausführen, erhält eine **End-to-End-Referenz**. Sie wird mit dem Zahlungsauftrag an die Bank übermittelt, im Bankposten gespeichert und mit dem Kontoauszug zurückgeliefert. Wie sie gebildet wird, ist unter [Zahlung durchführen](../bank-payment/carry-out-payment.mdx) beschrieben.

Beim automatischen Ausgleich prüft 365 business Banking für jeden offenen Bankposten des Kontos:

1. **End-to-End-Referenz.** Wenn die Referenz der Banktransaktion genau mit der des Bankpostens übereinstimmt (nicht nur als Anfang), gilt die Belegnummer als übereinstimmend.
2. **Nachricht an Empfänger.** Andernfalls gilt die Belegnummer ebenfalls als übereinstimmend, wenn die **Nachricht an Empfänger** des Bankpostens im Verwendungszweck der Transaktion steht.
3. Hat der Bankposten keine **Nachricht an Empfänger**, prüft der Standard **Belegnr.** und **Externe Belegnummer** des Bankpostens.

Wenn ein Bankposten über seine End-to-End-Referenz erkannt wird, **wird er innerhalb der Übereinstimmung *Hoch* an die erste Stelle gesetzt**, vor jede offene Rechnung. Dadurch wird immer der Bankposten ausgewählt, den die Zahlung selbst erzeugt hat.

<Callout type="info" title="Vorrang der End-to-End-Referenz">
Ein Name oder ein Betrag kann zufällig übereinstimmen. Die End-to-End-Referenz dagegen haben Sie selbst aus Ihrer eigenen Nummernserie für genau diese eine Zahlung vergeben.
</Callout>

## Sammelzahlungen

Bei einer **SEPA-Sammelüberweisung** tragen alle Zeilen derselben Sammelbuchung dieselbe Basis der End-to-End-Referenz, jede mit eigener Endung (`-1`, `-2` …), siehe [End-to-End-Referenz und Sammelzahlungen](../bank-payment/carry-out-payment.mdx#end-to-end-referenz-und-sammelzahlungen). Ob die Sammelbuchung als **eine** Transaktion oder als **einzelne** Transaktionen gebucht wird, entscheidet die Bank:

- **Eine Sammeltransaktion:** Die Transaktion nennt die Basis. Wenn ihr Betrag genau der Summe der offenen Bankposten der Gruppe entspricht, gleicht sie alle zusammen aus. Wenn der Betrag nicht genau übereinstimmt, wird die Gruppe nicht gemeinsam ausgeglichen. Die Zeile behält dann den Ausgleich, den der Standard ermittelt hat, und [Ausgleich prüfen](check-application.mdx) nennt die Summe der offenen Bankposten und den Betrag der Transaktion.
- **Einzelne Transaktionen:** Jede Transaktion nennt die Referenz ihrer eigenen Zeile mit Endung und gleicht den Bankposten dieser Zahlung aus. Wenn eine Bank auch bei einzelnen Transaktionen nur die Referenz der gesamten Gruppe angibt, lässt sich aus der Referenz nicht mehr ableiten, **welcher** Bankposten gemeint ist. Ein Bankposten erhält deshalb nur dann Vorrang, wenn seine Referenz unter den offenen Bankposten des Kontos eindeutig ist **oder** sein Restbetrag genau dem Betrag der Transaktion entspricht. Auf diese Weise gleicht jede Transaktion den Bankposten ihrer eigenen Zahlung aus.

Warum eine Referenz nicht eindeutig war, zeigt [Ausgleich prüfen](check-application.mdx): *„Die End-to-End-Referenz … wird von mehr als einem offenen Posten verwendet, und der Betrag unterscheidet sie nicht.“*

## Voraussetzungen

- Die Zahlung wurde über 365 business Banking ausgeführt und gebucht, sodass ein offener Bankposten mit End-to-End-Referenz vorhanden ist.
- Die Bank liefert die End-to-End-Referenz im Kontoauszug zurück. In der Infobox **Banktransaktion** bzw. unter **Banktransaktionsdetails** sehen Sie, ob sie übermittelt wurde (Kennzeichen **End-to-End-Referenz vorhanden**): [Zahlungsabstimmungsbuch.-Blatt](journal.mdx).

Eine Einrichtung ist nicht erforderlich. Optional legen Sie in der **Banking Einrichtung** im Feld **End-to-End-Referenz Nr.-Serie** eine eigene Nummernserie für die Referenzen fest: [Banking Einrichtung](../setup/banking-setup.mdx).

## Siehe auch

- [So arbeitet der automatische Ausgleich](../concepts/how-matching-works.mdx)
- [Zahlung durchführen: Ablauf je Bankanbindung](../bank-payment/carry-out-payment.mdx)
- [Bankposten](../bank-accounts/bank-ledger-entries.mdx)
- [Transitkonto](../transit-account.mdx)