import { Callout } from "zudoku/ui/Callout"; # Bankkonten von Debitoren, Kreditoren und Mitarbeitern Status, Kontoinhaber, Freigabe und Zahlungsempfängeradresse: was 365 business Banking an den Bankkonten Ihrer Geschäftspartner prüft, bevor eine Zahlung ausgeführt wird. Das Ziel einer Zahlung ist im Bankkonto des Empfängers hinterlegt: im **Kreditor Bankkonto**, im **Debitor Bankkonto** oder in der IBAN auf der Mitarbeiterkarte. 365 business Banking ergänzt diese Bankkonten um einen Freigabestatus und einen Kontoinhaber. Dadurch kann nicht jedes neu angelegte Bankkonto sofort für Zahlungen verwendet werden, und die Empfängerüberprüfung prüft den richtigen Namen. ## Standardfunktionen in Business Central Im Standard können Debitoren und Kreditoren beliebig viele Bankkonten haben; eines davon ist als bevorzugtes Bankkonto eingetragen. Kreditoren können zusätzlich **Zahlungsempfängeradressen** haben, an die Rechnungen zu bezahlen sind. Mitarbeiter haben keine Bankkonten, sondern **IBAN** und **SWIFT-Code** auf der Mitarbeiterkarte. Siehe [Microsoft Learn: Kreditoren einrichten](https://learn.microsoft.com/de-de/dynamics365/business-central/purchasing-how-setup-vendors). ## Was 365 business Banking ergänzt | Feld oder Aktion | Wo | Zweck | |---|---|---| | **Status** (*Neu* / *Freigegeben*) | Karte und Liste des Debitoren- und Kreditorenbankkontos | Neue Bankkonten müssen freigegeben werden, bevor sie für Zahlungen eingetragen werden. | | **Freigeben**, **Status zurücksetzen** | Karte | Status ändern | | **Kontoinhaber** | Karte und Liste | Name, unter dem gezahlt und geprüft wird | | **Empfängerüberprüfung (VoP)**, Aktion und Status | Karte und Liste | siehe [Empfängerüberprüfung (VoP)](../bank-payment-vop.mdx) | | **Empfängerüberprüfung (VoP)**, Aktion und Feld | Mitarbeiterkarte, nach **SWIFT-Code** | prüft IBAN und Namen des Mitarbeiters, siehe [Mitarbeiter](#mitarbeiter) | | **Bankkonto** an der Zahlungsempfängeradresse | Zahlungsempfängeradresse, Inforegister **Zahlungen** | Bankkonto für Rechnungen mit dieser Zahlungsempfängeradresse | | **Abw. Nachricht an Empfänger** | Einkaufsrechnung, Geb. Einkaufsrechnung | eigener Verwendungszweck für eine Rechnung | Die **IBAN** wird beim Eintragen formatiert. ## Status Neu und Freigegeben Ein neues Debitoren- oder Kreditorenbankkonto hat den **Status** *Neu*. Das gilt auch für Bankkonten, die 365 business Banking beim Buchen einer Zahlungsabstimmung automatisch anlegt (**Bankkonten erstellen** in der Banking Einrichtung). Eine IBAN aus einem Kontoauszug ist noch kein geprüftes Zahlungsziel. **Freigeben** setzt den Status auf *Freigegeben*, **Status zurücksetzen** wieder auf *Neu*. Beide Aktionen fragen „Möchten Sie den Status wirklich auf … setzen?“. Freigeben darf nur, wer den Berechtigungssatz **Banking - Bankkonten freigeben** (`bdev.BNK RELEASE`) hat. Er ist auch in **365 Banking - Einrichtung** enthalten. Allen anderen Benutzern meldet Business Central: „Sie haben keine Berechtigung, Bankkonten für Zahlungen freizugeben. Bitten Sie Ihren Administrator, Ihnen den Berechtigungssatz "Banking - Bankkonten freigeben" zuzuweisen.“ Siehe [Berechtigungen und Lizenzen](../setup/permissions-and-licenses.mdx). Ändern Sie an einem freigegebenen Bankkonto die **IBAN**, den **SWIFT-Code**, die **Bankkontonr.**, die **Bankleitzahl**, den **Kontoinhaber** oder den **Länder-/Regionscode**, wird der Status wieder auf *Neu* gesetzt, da sich die Freigabe auf die bisherigen Angaben bezog. Geben Sie das Bankkonto nach der Prüfung erneut frei. Andere Felder, etwa die Adresse, ändern den Status nicht. Wählen Sie ein Bankkonto mit Status *Neu* als **Bankkonto Empfänger** in einer Buch.-Blattzeile oder als bevorzugtes Bankkonto des Debitors oder Kreditors, fragt Business Central: > … für … ist derzeit nicht für Zahlungen freigegeben. Möchten Sie … freigeben? Mit **Ja** wird das Bankkonto freigegeben und übernommen, mit **Nein** abgelehnt („… ist derzeit nicht für Zahlungen freigegeben.“). Der [Erw. Zahlungsvorschlag](payment-suggestion.mdx) fragt nicht je Zeile nach. Ist das Bankkonto des Empfängers nicht freigegeben, legt er die Zeile ohne **Bankkonto Empfänger** an und nennt die Anzahl solcher Zeilen in der Abschlussmeldung: „… Zeile(n) wurde(n) ohne Empfängerbankkonto erstellt, da das Bankkonto des Empfängers nicht für Zahlungen freigegeben ist. …“ Geben Sie das Bankkonto frei und wählen Sie es in der Zeile aus. Es wird empfohlen, neue Bankkonten bereits vor dem Zahlungslauf freizugeben. Bei der Installation von 365 business Banking werden alle vorhandenen Bankkonten auf *Freigegeben* gesetzt, damit bestehende Zahlungswege weiter genutzt werden können. Der Status wird geprüft, wenn das Bankkonto in einer Buch.-Blattzeile oder als bevorzugtes Bankkonto eingetragen wird, und erneut bei **Zahlung durchführen**: Eine Debitoren- oder Kreditorenzeile ohne Empfängerbankkonto oder mit einem Bankkonto im Status *Neu* wird nicht gezahlt („Das Bankkonto … von … ist nicht für Zahlungen freigegeben. …“). Wenn Sie den Status später zurücksetzen, wird daher auch eine Zeile, die das Bankkonto bereits enthält, nicht gezahlt. ## Kontoinhaber Der **Kontoinhaber** ist der Name, unter dem das Konto bei der Bank des Empfängers geführt wird. Er wird beim Anlegen mit dem Namen des Debitors bzw. Kreditors vorbelegt und ist ein Pflichtfeld. - **Bei der Zahlung** wird dieser Name als Empfänger an die Bank übermittelt, nicht der Name auf der Debitoren- bzw. Kreditorenkarte. - **Bei der Empfängerüberprüfung** wird dieser Name mit dem Namen verglichen, den die Bank zur IBAN führt. Die Beschriftung des Felds zeigt das Ergebnis direkt an, etwa „Kontoinhaber 🟢“. Ändern Sie **Kontoinhaber**, **IBAN** oder **SWIFT-Code**, wird das Ergebnis der Empfängerüberprüfung zurückgesetzt, da es sich auf die bisherigen Angaben bezog. Wann ein abweichender Kontoinhaber sinnvoll ist, ist unter [Abweichende Kontoinhaber verwalten](../bank-payment-vop.mdx#abweichende-kontoinhaber-verwalten) beschrieben. ## Mitarbeiter Bei **Mitarbeitern** wird der vollständige Name des Mitarbeiters als Empfänger an die Bank übermittelt, mit der **IBAN** und dem **SWIFT-Code** der Mitarbeiterkarte. Einen Freigabestatus gibt es für Mitarbeiter nicht. Die Empfängerüberprüfung ist auch für Mitarbeiter verfügbar: Auf der Mitarbeiterkarte zeigt das Feld **Empfängerüberprüfung (VoP)** nach dem **SWIFT-Code** das Ergebnis, die gleichnamige Aktion führt die Prüfung aus. Die Aktion steht nur mit Lizenz zur Verfügung. Ändern Sie **IBAN**, **SWIFT-Code** oder einen Teil des Namens (Vor-, zweiter Vor- oder Nachname), wird das Ergebnis zurückgesetzt. **Zahlung durchführen** liest bei Mitarbeiterzeilen dieses Feld. ![Mitarbeiterkarte mit der Aktion Empfängerüberprüfung (VoP) und dem gleichnamigen Feld im Inforegister Zahlungen nach IBAN und SWIFT-Code](/assets/images/365-business-banking/bank-payment/mitarbeiterkarte-vop-status-und-aktion.de-DE.png) ## Zahlungsempfängeradresse Manche Kreditoren lassen bestimmte Rechnungen an eine andere Stelle bezahlen, etwa an eine Zentrale oder einen Factoring-Partner. Dafür gibt es im Standard die **Zahlungsempfängeradresse** mit einem Zahlungsempfängercode an der Einkaufsrechnung. 365 business Banking ergänzt die Zahlungsempfängeradresse um ein **Bankkonto**. 1. Öffnen Sie den Kreditor und die **Zahlungsempfängeradressen**. 2. Öffnen Sie die Zahlungsempfängeradresse und wählen Sie im Inforegister **Zahlungen** im Feld **Bankkonto** ein Kreditorenbankkonto dieses Kreditors. Hat eine Zeile im Zlg.-Ausg. Buch.-Blatt einen Zahlungsempfängercode, gilt: - **Zahlungsvorschlag** trägt das Bankkonto der Zahlungsempfängeradresse als Bankkonto des Empfängers ein. - Bei **Zahlung durchführen** wird an das Bankkonto der Zahlungsempfängeradresse gezahlt, auch wenn in der Zeile ein anderes Bankkonto steht. Der **Erw. Zahlungsvorschlag** setzt keinen Zahlungsempfängercode in die Zeilen. Die Zahlungsempfängeradresse wirkt dort nur, wenn Sie den Code in der Zeile nachtragen. ## Abw. Nachricht an Empfänger An der **Einkaufsrechnung** gibt es das Feld **Abw. Nachricht an Empfänger**. Es steht, je nachdem, ob ein Zahlungsempfängercode gesetzt ist, bei der Zahlungsempfängeradresse oder nach dem Zahlungsempfängercode; nach dem Buchen steht es auch an der **Geb. Einkaufsrechnung**. Das Feld ist für Kreditoren vorgesehen, die einen bestimmten Verwendungszweck verlangen, etwa eine Vertrags- oder Kundennummer. Beim Buchen wird der Text in die **Nachricht an Empfänger** des Kreditorenpostens übernommen und bei der Zahlung dieser Rechnung als Verwendungszweck verwendet. Beide Zahlungsvorschläge verwenden diesen Text: - **Einzelzahlung:** Die **Nachricht an Empfänger** der Zeile ist der Text des Postens. Er hat Vorrang vor der Nachricht aus der [Erw. Zahlungsvorschlagsvorlage](payment-suggestion/message.mdx) bzw. vor dem Standardtext „Belegart + externe Belegnr.“ von **Zahlungsvorschlag**. - **Zusammengefasste Zahlung:** Der Posten steht mit seinem Text in der Aufzählung, an der Stelle, an der sonst Belegart und externe Belegnummer stünden. Siehe [Zahlungen zusammenfassen](payment-suggestion/purpose.mdx). Wie jede Nachricht an Empfänger wird der Text beim Durchführen der Zahlung auf den SEPA-Zeichensatz und 140 Zeichen geprüft. ## Siehe auch - [Empfängerüberprüfung (VoP)](../bank-payment-vop.mdx) - [Welche Posten vorgeschlagen werden: Empfängerbankkonto](payment-suggestion/entry-selection.mdx#empfängerbankkonto) - [Zahlungsvorschlag](suggest-vendor-payments.mdx) - [Zahlungen über Zahlungsdienste einziehen](../payment-services/collect-payment.mdx): die Zahlungsdienstart am Debitorenbankkonto